关于对柳州市政协十三届人次会议第012号提案的办理情况

建议内容：

一、事由

一是企业风险频发。近些年来，受疫情、经济下行以及担保链风险等因素影响，制造业企业信贷风险频发。据不完全统计，从上市银行 2019 年中报来看，不良额最高的四个行业是: 制造业、批发和零售业、交通运输仓储、租赁和商务服务业，不良额占比分别是 45.93%、20.55%、7.43%和 7.06%，合计占比超过 80%，其中制造业与批发和零售业合计达到 66.5%。从制造业看，工行、建行和农行的制造业不良贷款率分别为 5.82%、7.20%和 4.97%; 股份银行的不良率也较高: 招商6.57%、兴业3.49%、浦发6.37%。地方性银行在制造业贷款质量同样较差。二是银行压缩退出。由于经济“三期”叠加和“两链”（资金链和担保链）风险不断发酵，银行控制不良贷款持续“双升”，慎贷现象显现。三是企业主动归还。部分制造业企业因相关行业产能过剩、市场景气度不高，经营者投资信心不足，故推迟扩大生产计划，为降低杠杆率和节约财务成本，主动压缩外部融资。

二、建议

（一）充分发挥资本市场作用，提升直接融资比重。支持符合条件的优质、高技术制造业企业、先进制造业企业上市，充实中长期资本实力；鼓励各类创投基金、天使投资人等加大对种子期、初创期企业的支持力度，有效弥补创新型、成长型制造业企业的融资缺口；支持符合条件的制造业企业发行公司债、企业债、短期融资券、中期票据、永续票据、定向工具等直接融资工具，拓宽融资渠道，降低融资成本，调整债务结构。

（二）创新发展金融产品，提升金融服务水平。探索开发专门针对制造业发展的特色金融产品，加快推广应知识产权、股权、商标权等金融产品，加大对技术密集型和中小新型制造业企业支持；鼓励金融机构完善并购贷款业务，支持企业通过兼并重组实现行业整合；稳妥有序推进投贷联动业务，积极建立风险池专项基金，为科创型制造业企业提供资金支持和融资担保。

（三）发挥保险市场作用，助推制造业转型升级。进一步鼓励保险公司发展企业财产保险、科技保险、专利保险、安全生产责任保险等保险业务，为制造业提供多方面的风险保障；积极发挥保险长期资金优势，通过债权、股权、基金、资产支持计划等多种形式，为制造业转型升级提供低成本稳定资金来源。

（四）按照有扶有控的原则，加强对传统制造业支持。针对传统制造业，按照有扶有控的原则，对传统制造业中的优质企业，特别是有改造意愿、积极配合、前景良好企业，加大信贷投入；对无市场、无效益、失去清偿能力的“僵尸企业”，坚决压缩退出相关贷款，逐户制定风险化解方案，切实维护银行信贷资产权益。

（五）充分发挥政府引导作用，加大对新兴制造业支持。针对新兴制造业，应充分发挥地方政府引导作用，通过产业引导基金、股权投资引导基金等形式，加大对先进制造业的投资力度；利用贷款贴息、税收减免等形式支持企业进行技术改造和科技攻关；在产业布局、招商引资、园区建设等方面制定针对性、可操作性强的激励优惠政策，推进制造业改造升级。

（六）完善政府协调机制，畅通银企对接渠道。建议相关部门（单位）牵头组织银企专项对接会，搭建金融支持政策宣导平台、政银企对接交流平台、 金融服务宣传平台“三大平台”，促进科创企业了解相关的金融支持政策及特色金融服务，增进机构对科技创新领域的产业布局、行业发展和客户群体的认知，促进银企良性互动。

承办单位：柳州市财政局

办理答复情况：

柳州市财政局关于对柳州市政协十三届二次会议第012号提案的答复

XXX代表：

您在柳州市政协十三届二次会议提出《关于金融支持制造业转型升级的建议》（第012号）收悉，经研究，现答复如下：

近年来，柳州市积极落实上级关于金融支持经济恢复和高质量发展要求，引导银行业机构聚焦工业制造业锻造长板、补齐短板，切实提升制造业核心竞争力，加强对汽车、钢铁、机械化工及日化、现代服装、林木加工、农副产品生产以及螺蛳粉产业和战略性新兴产业的信贷资源倾斜，不断提升和支持服务制造业高质量发展的能力。截至2022年5月末，全市工业贷款（采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业等3个行业的贷款余额合计）余额565.1亿元，比年初增加81.9亿元，同比增长19.8亿元，其中，制造业企业贷款余额481亿元，同比增长20.69%（制造业中长期贷款余额200.5亿元，占比41.77%，占比较上年同期提高7.29个百分点），辖内金融机构支持制造业信贷余额稳步增长。

一、制定金融支持工业高质量发展和稳经济的相关措施

（一）制定《柳州市贯彻落实国家33项稳住经济政策措施工作方案》、《柳州市关于经济稳增长的若干政策措施》的金融工作措施。进一步加大普惠小微贷款支持力度，发挥绿色金融综合服务平台和首贷续贷中心作用，提出了制造业中小微企业新发放贷款150亿元、 新发放供应链贷款300亿元等目标任务。截止一季度末，制造业中小微企业新发放贷款共计132.43亿元；支持供应链产业链金融核心企业累计融资金额约248.28亿元。

（二）市财政局（金融办）、人民银行柳州市中心支行、柳州市银保监分局联合印发《金融支持柳州工业高质量发展的若干措施》、《柳州供应链金融服务产业链高质量协同创新升级的实施方案》，引导金融机构加大对工业企业支持力度，打造特色供应链融资模式，共同推进柳州市金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级。2022年一季度，柳州市各银行业金融机构支持工业供应链金融发放额达198.05亿元。

（三）引导各银行机构相应出台支持制造业高质量发展的相关工作措施，建立相应的管理制度。如柳州银行制定了《柳州银行支持柳州市工业高质量发展十条举措》；民生银行先后印发《关于加大制造业信贷投放及相关事项的通知》、《先进制造业营销指引》；浦发银行印发《上海浦东发展银行公司客户信贷投向政策》；中信银行建立《制造业授信管理台账》等制度措施，加大对工业企业金融支持。

二、充分发挥财金联动作用，运用“桂惠贷”为企业降低融资成本

大力引导银行业金融机构通过“桂惠贷”拉动工业企业贷款增长，2022年上半年，柳州市辖内金融机构累计投放“桂惠贷”9985笔，金额243.59亿元，贷款平均利率3.68%,直接降低相关市场主体融资成本4.72亿元（其中，投向工业约109.33亿元，占总金额的44.88%；科创贷产品投放27.52亿元；技改贷产品投放1.04亿元）。一是按照自治区下达柳州市2022年“桂惠贷”投放目标任务，与人民银行柳州市中心支行、柳州银保监分局联合印发《关于分解落实2022 年柳州市“桂惠贷”目标任务的通知》，确保实现全年柳州市“桂惠贷”投放超过 390 亿元的目标，力争实现全年柳州市“桂惠贷”投放超过 450 亿元的目标；二是加强与金融机构的工作交流，落实督促通报制度，按月编印“桂惠贷”工作交流简报，按季发布“红黑榜”情况通报，对投放任务完成率靠后的银行机构进行约谈；三是加快“桂惠贷”资金的拨付，截至目前，柳州市“桂惠贷”财政贴息累计拨付5.01亿元，其中自治区配套财政贴息2.05亿元，市县（区）本级配套财政贴息2.96亿元。

三、充分发挥资本市场作用，提升直接融资比重

促进企业用足用活创新债券政策。加强债券发行创新，重点推动发行公司债、企业债、资产支持票据及中期票据等债务融资工具。扩大丰富金融债券品种和规模，支持地方法人金融机构发行绿色金融债券、“三农”金融债券、双创金融债券。鼓励主承销商探索创设信用风险缓释工具，力争在信用缓释工具支持民企融资方面实现突破，明确政府性融资担保公司对信用风险缓释工具予以支持和优惠，切实提高债项评级，促进民营企业直接融资。积极推动柳州产业链上重点企业发行债务融资工具，2020-2022年5月，柳钢、柳工等企业发行债务融资工具金额149亿元，促进传统产业转型升级，培育壮大新兴产业，助力工业提速发展。

四、创新发展金融产品，提升金融服务水平

（一）积极推广中征应收账款融资服务平台，推动银行业机构、供应链金融第三方平台、供应链核心企业的对接合作，推动融资担保创新产业链融资增信，推广仓单、运单、应收账款质押贷款，以及票据贴现、保理、国际国内信用证等服务产品，有效满足产业链上下游企业的融资需求。初步统计，截至2022年5月末，银行业机构已推出服务中小微企业的信贷产品超100个。

（二）充分发挥政府性融资担保稳定器和放大器的作用，创新担保模式，加快产品创新，推出了“专精特新保”、“重大项目保”、“汽车产业链保”等新的担保产品，支持专精特新企业，双百双新项目及汽车产业链企业的担保。积极贯彻国务院稳增长33条措施，着力减轻制造业企业主体融资成本，降低企业融资担保准入门槛，全力保障企业持续发展。截至6月末，政府性融资担保机构支持制造业企业融资担保在保户数260户，在保余额13.79亿元。

（三）加大金融产品创新支持专精特新项目。出台政策促进商标专用权、知识产权质押融资，降低企业融资成本和金融机构融资风险，引导企业深入挖掘知识产权潜在价值，缓解企业“融资难、融资贵”问题。2016-2020年柳州市知识产权质押融资金额持续高速增长，2021年融资金额高达 1.41亿元，其间共发放质押融资补助87.92万元，帮助30家企业实现知识产权高价值转化。一是鼓励金融机构特别是地方法人银行机构完善资信评级体系，综合考虑科创企业特点，从科技创新能力角度评价企业的成长和发展趋势，与地方“专精特新”企业形成互惠共赢的成长体系。鼓励金融机构根据“专精特新”企业特点创新金融产品，开发更多信用贷款，提高信用贷款比重。增加长期性的信贷产品投放，匹配企业研发生产的回款周期。同时在减费让利方面制定差异化政策，切实降低企业利率成本。二是推动知识产权质押融资工作。加快探索将商标、专利等作为授信依据。将企业技术的稳定产出作为传统“资金流”的评价补充，运用大数据技术手段，设置量化指标衡量企业持续创新能力，将专利技术等的“软实力”转化为实现融资的“硬通货”，助力解决科创企业融资困境。三是探索出台“专精特新”企业专项扶持政策，加大融资方面支持力度。引导政策性担保机构为“专精特新”企业提供专项担保，提升企业担保率和获贷率。

五、发挥保险市场作用，助推制造业转型升级

一是推动建筑领域安责险、食品安责险、疫苗责任险和托育机构责任险等民生保险发展。支持和鼓励保险公司结合辖区经济社会发展特点，充分挖掘各民生领域保障需求，不断创新和丰富保险产品供给，提升服务柳州经济社会发展能力。二是对接RCEP金融服务承诺，落实“一户两区”等自治区重大战略保险需求，高质量推进金融领域改革开放创新。三是推动信保业务转型升级提高服务能力：开展信保业务“两办法，一指引”实施情况调研，分析研判信保业务现状及问题。积极引导公司推进业务转型，细化客户分级分类，转变保费计收方式，加大和地方法人机构合作，对接地方普惠型利率产品，合理降低融资成本，不断提升普惠金融服务能力。截至5月末，企业财产保险累计保险金额824.33亿元，安全生产责任保险累计保险金额345.44亿元。

六、充分发挥政府出资投资基金作用

重视对先进制造业、新兴制造业产业领域优质项目的储备工作，强化部门联动和信息共享，继续鼓励柳州市政府出资投资引导基金不断提升对外投资效率、水平以及对外投资的深度、广度，支持柳州市先进制造业的发展。进一步改进财政资金分配方式，引导社会资本投入，加快传统工业城市转型升级，助力“实业兴市，开放强柳”战略，柳州市于2016年、2017年分别设立柳州市政府投资引导基金和柳州市政府创新创业投资引导基金（以下简称“政府出资投资基金”），主要用于支持战略性新兴产业、高新技术产业、先进制造业、生态环保产业、现代服务业、农产品加工业等重点产业发展。用好用活柳州市政府出资投资引导基金，支持各类产业子基金加快对外投资，鼓励柳州市制造业发展。2022年1-6月，已完成对柳州欧维姆机械股份有限公司等5家企业共3.93亿元投资。

七、强化政银企对接，优化企业融资路径

一是组织辖内银行机构召开3次金融支持柳州打造副中心城市专题工作推进会，30余次各类融资协调会，促成辖内25家银行业金融机构签订《支持柳州市打造副中心城市银企合作协议书》，一致行动确保五年内融资存量不减，引导各金融机构对实体经济加大金融支撑力度。二是促成柳州市政府与建行广西区分行、北部湾银行总行、自治区农信社、信达资产管理公司广西分公司等自治区金融机构签订战略合作协议，将在“十四五”期间对柳州提供各类资金支持不少于4000亿元。三是柳州市财政局、人民银行柳州市中心支行、柳州银保监分局联合印发《柳州市金融支持“企业服务年”活动方案》，通过绿色金融综合服务平台融资对接功能，根据各企业意向，提升企业融资便利性；要求每个银行针对企业实际情况制定“一企一策”融资方案；组建金融服务队，对银行服务企业情况进行实地督导。四是谋划一批重大项目向金融机构推介，顺利完成自治区政金企融资对接会柳州分会场签约仪式，涉及项目金额合计290亿元。

八、下一步工作计划

（一）持续推进优化营商环境工作，切实督促银行业金融机构用好用足各项惠企政策，助力中小微企业缓解资金周转压力，全力降低企业生产经营成本。结合机关绩效考评社会评价意见建议整改工作，督促银行机构在做好风险防范的前提下，进一步优化银行内部信贷办理流程，合理下放审批权限，精简审批环节降低企业融资难度，提升企业获得信贷便利度。

（二）严格落实自治区下达的390亿元任务目标，市财政局（金融办）、人民银行、银保监局联合建立“桂惠贷”督办机制，采取表彰、通报、约谈等形式，鼓励各金融机构争当“排头兵”和“主力军”，加大科创贷产品、技改贷产品投放力度，优化产业金融供给，保持经济运行稳健。

（三）通过金融支持六大科技行动，推动智能制造技术的高质量发展：一是实施重大科技攻关行动，攻克智能制造的共性技术问题；二是开展高层次创新平台创建行动，为智能制造提供科技创新平台支撑；三是针对高端研发人才不足加快推进高层次创新人才和团队引育行动，完善创新支撑人才链；四是针对中小企业创新薄弱推进高企树标提质行动，厚植发展动能；五是针对科技成果转化率低开展重大科技成果转化行动，促进智能制造科技成果的转化应用；六是针对企业研发投入偏低实施企业研发投入激励行动，加大智能制造的研发投入。

柳州市财政局

2022年7月14日